Esportare un CSV da DEGIRO: come si fa e perché è soggetto a errori

Esporti le tue transazioni DEGIRO come CSV tramite Posta in arrivo → Estratto conto, ma il file usa sempre la notazione olandese (date come gg-MM-aaaa, la virgola come separatore decimale) e richiede comunque di elaborare correttamente le vendite parziali (FIFO), i frazionamenti azionari e gli effetti valutari per arrivare a un rendimento accurato.

Come esportare le tue transazioni

DEGIRO non offre un pulsante autonomo “esporta come CSV” nella pagina del tuo portafoglio — l’esportazione avviene tramite il tuo estratto conto:

1. Vai su Posta in arrivo → Estratto conto.
2. Scegli una data di inizio precedente al tuo primissimo versamento o transazione, così da non perdere nulla.
3. Clicca sul pulsante di esportazione e scegli CSV (accanto a Excel e PDF).

Il file contiene, per riga: data, strumento, quantità, prezzo, costi e importo totale. Nota bene: DEGIRO esporta sempre in notazione olandese — date come gg-MM-aaaa e numeri con la virgola come separatore decimale — anche se la tua interfaccia è impostata in italiano. Gli strumenti che non ne tengono conto a volte interpretano male gli importi.

Perché un CSV da solo non è ancora un rendimento

Un’esportazione CSV è un elenco di transazioni grezze. Per trasformarlo in un rendimento accurato, una panoramica dei dividendi o un’analisi dei costi, tu (o lo strumento che usi) devi interpretare correttamente diversi aspetti che non sono espliciti nei dati grezzi:

• Vendite parziali. Se vendi metà di una posizione, bisogna determinare rispetto a quale prezzo di acquisto viene scaricata quella metà venduta (ad esempio FIFO — first in, first out). Sbagliare questo passaggio rende inesatto il tuo guadagno/perdita realizzato.
• Frazionamenti azionari. Un frazionamento azionario cambia il numero di azioni e il prezzo per azione, senza che compaia un “acquisto” o una “vendita” nello storico delle transazioni. Non elaborarlo correttamente fa sembrare che la tua posizione sia improvvisamente crollata o schizzata di valore. Abbiamo visto passare fogli di calcolo in cui un frazionamento azionario faceva sembrare, sulla carta, che il rendimento fosse improvvisamente -50%, solo perché il nuovo prezzo dopo il frazionamento non veniva riconosciuto.
• Corporate action e cambi di ticker. In caso di acquisizione o cambio di nome, il CSV a volte mostra un nuovo “acquisto”, mentre in realtà è semplicemente la tua posizione esistente che ha cambiato strumento. Se lo conti come un acquisto realmente nuovo, il tuo prezzo medio di acquisto non torna più.
• Effetti valutari. Acquista un’azione statunitense, e sia il movimento di prezzo dell’azione in sé sia il tasso di cambio EUR/USD giocano un ruolo nel tuo rendimento in euro. Devi essere in grado di separare i due fattori per capire da dove viene realmente il tuo rendimento. Due movimenti, un solo numero. Il problema è tutto qui.
• Versamenti contro rendimento. Un versamento non è un rendimento, ma in una semplice somma di “denaro entrato” e “valore del portafoglio” questa distinzione può sfumare — soprattutto con ricariche regolari.

Sei arrivato su DEGIRO tramite l’acquisizione della divisione retail di BinckBank nel 2020? In quel caso la tua esportazione CSV a volte non contiene lo storico delle transazioni precedente al passaggio — una particolarità specifica di questo gruppo di investitori, che noti solo se controlli esplicitamente la data di inizio dei tuoi stessi dati.

Nessuno di questi punti è esotico — sono eventi perfettamente normali in un portafoglio attivo. Ma ognuno è un punto in cui un foglio di calcolo manuale, o uno strumento che legge il CSV troppo alla lettera, può commettere un errore che poi passa inosservato perché il risultato finale sembra comunque “ragionevole”. Vuoi sapere come arrivare, a partire da questi dati grezzi, a un rendimento accurato, o come filtrare correttamente i dividendi ricevuti? Lo stesso CSV è anche alla base del tuo riepilogo annuale per la dichiarazione dei redditi. Se sei soggetto al fisco olandese, per il Box 3 conta però solo il valore al 1° gennaio: come viene tassato lo spiegano la tassazione del Box 3 e la differenza tra forfaitair e fictief rendement, e quanto pesa nel tempo lo mostra la simulazione di interesse composto con il Box 3.

Vuoi caricare il tuo export in Portfolio Performance? In ClearAnalyser vs Portfolio Performance trovi i passaggi per l’importazione.

L’alternativa: nessuna esportazione, nessun passaggio intermedio

Un’esportazione CSV è per definizione un’istantanea: devi scaricarla e rielaborarla di nuovo ogni volta che qualcosa cambia. Uno strumento che legge direttamente dal tuo ambiente DEGIRO non ha bisogno di quel passaggio — e quindi non lavora mai nemmeno su un file obsoleto. Perché continuare a farlo a mano? Quali strumenti leggono i tuoi dati con o senza esportazione lo trovi nel confronto dei portfolio tracker per DEGIRO.

Come ClearAnalyser risolve questo problema

ClearAnalyser legge le tue transazioni, i frazionamenti, i dividendi e le conversioni valutarie direttamente e in tempo reale dal webtrader DEGIRO, ed elabora automaticamente in background frazionamenti azionari, vendite parziali ed effetti valutari. Nessuna esportazione, nessun caricamento, nessun rischio di lavorare su un file obsoleto o interpretato in modo errato.

Fonti: DEGIRO