Exporter un CSV DEGIRO : mode d'emploi et pourquoi c'est source d'erreurs

Vous exportez vos transactions DEGIRO en CSV via Boîte de réception → Relevé de compte, mais le fichier utilise toujours la notation néerlandaise (dates au format jj-MM-aaaa, virgule comme séparateur décimal) et exige toujours de traiter correctement les ventes partielles (FIFO), les divisions d'actions et les effets de change pour obtenir un rendement exact.

Comment exporter vos transactions

DEGIRO ne propose pas de bouton autonome « exporter en CSV » sur votre page de portefeuille — l’export passe par votre relevé de compte :

1. Allez dans Boîte de réception → Relevé de compte.
2. Choisissez une date de début antérieure à votre tout premier dépôt ou transaction, afin de ne rien manquer.
3. Cliquez sur le bouton d’export et choisissez CSV (aux côtés d’Excel et de PDF).

Le fichier contient, par ligne : date, instrument, quantité, prix, coûts et montant total. À noter : DEGIRO exporte toujours en notation néerlandaise — dates au format jj-MM-aaaa et nombres avec une virgule comme séparateur décimal — même si votre interface est configurée en français. Les outils qui n’en tiennent pas compte lisent parfois les montants de travers.

Pourquoi un CSV seul n’est pas encore un rendement

Un export CSV est une liste de transactions brutes. Pour transformer cela en un rendement exact, un aperçu des dividendes ou une analyse des coûts, vous (ou l’outil que vous utilisez) devez interpréter correctement plusieurs éléments qui ne sont pas explicites dans les données brutes :

• Les ventes partielles. Si vous vendez la moitié d’une position, il faut déterminer sur quel prix d’achat cette moitié vendue est imputée (par exemple selon la méthode FIFO — premier entré, premier sorti). Une erreur ici fausse votre plus ou moins-value réalisée.
• Les divisions d’actions. Une division d’actions modifie le nombre d’actions et le prix par action, sans qu’un « achat » ou une « vente » n’apparaisse dans l’historique des transactions. Ne pas en tenir compte donne l’impression que votre position s’est soudainement effondrée ou envolée en valeur. Nous avons vu passer des feuilles de calcul où une division d’actions faisait soudain apparaître un rendement de -50 % sur le papier, uniquement parce que le nouveau cours après la division n’avait pas été reconnu.
• Les opérations sur titres et changements de ticker. Lors d’une reprise ou d’un changement de nom, le CSV affiche parfois un nouvel « achat », alors qu’il s’agit simplement de votre position existante ayant changé d’instrument. Si vous comptez cela comme un véritable nouvel achat, votre prix d’achat moyen ne sera plus exact.
• Les effets de change. Achetez une action américaine, et à la fois l’évolution propre du cours de l’action et le taux de change EUR/USD jouent un rôle dans votre rendement en euros. Vous devez pouvoir séparer les deux pour comprendre d’où provient réellement votre rendement. Deux mouvements, un seul chiffre. Voilà le problème.
• Les dépôts par rapport au rendement. Un dépôt n’est pas un rendement, mais dans une simple addition d’« argent entrant » et de « valeur du portefeuille », cette distinction peut se brouiller — surtout en cas d’apports réguliers.

Êtes-vous arrivé chez DEGIRO via la reprise de l’activité de détail de BinckBank en 2020 ? Il arrive alors que votre export CSV ne contienne pas l’historique des transactions antérieur à ce transfert — une particularité propre à ce groupe d’investisseurs, que l’on ne remarque que si l’on vérifie explicitement la date de départ de ses propres données.

Aucun de ces points n’est exotique — ce sont des événements parfaitement normaux dans un portefeuille actif. Mais chacun est un endroit où une feuille de calcul manuelle, ou un outil qui lit le CSV de manière trop littérale, peut commettre une erreur qui passe ensuite inaperçue, car le résultat final semble toujours « raisonnable ». Vous voulez savoir comment passer de ces données brutes à un rendement exact, ou comment filtrer correctement vos versements de dividendes ? Ce même CSV sert aussi de base à votre relevé annuel pour la déclaration fiscale.

Si vous êtes imposé aux Pays-Bas, la Box 3 ne regarde pas vos transactions mais votre patrimoine au 1er janvier : voir la fiscalité Box 3 aux Pays-Bas et le rendement fictif de la Box 3. L’effet à long terme de cet impôt est chiffré dans le simulateur d’intérêts composés avec Box 3.

Vous voulez charger votre export dans Portfolio Performance ? Les étapes d’import figurent dans ClearAnalyser vs Portfolio Performance.

L’alternative : pas d’export, pas d’étape intermédiaire

Un export CSV est par définition une photographie à un instant donné : vous devez le retélécharger et le retraiter à chaque changement. Un outil qui lit directement votre environnement DEGIRO n’a pas besoin de cette étape — et ne travaille donc jamais non plus à partir d’un fichier obsolète. Pourquoi continueriez-vous à faire cela manuellement ?

Quels outils fonctionnent sans export, vous le verrez dans notre comparatif du meilleur portfolio tracker DEGIRO.

Comment ClearAnalyser résout ce problème

ClearAnalyser lit vos transactions, divisions, dividendes et conversions de devises directement et en direct depuis le webtrader DEGIRO, et traite automatiquement en arrière-plan les divisions d’actions, les ventes partielles et les effets de change. Aucun export, aucun téléversement, aucun risque de travailler à partir d’un fichier obsolète ou mal interprété.

Sources : DEGIRO